很多人都没有意识到，现在想靠理财、炒股实现财富增值，真的越来越难。

今年年初，银行理财出现了大规模跌破净值情况；市面上2000多支打着R2中低风险的银行产品竟然亏本了。还有最近三年期和五年期存款利率倒挂的现象。

就在这几天又迎来了一个重要消息，市面上能保证本金的理财工具——结构性存款的收益率也在下降。

先是人民币兑美元汇率跌破“7”字关口，财富大幅缩水，进而稳健理财也变得越来越难？市场大调整之下，该如何打响财富保值增值之战？

1理财收益越来越少

在2020年4月以前，结构性存款是非常火爆的理财工具。火爆的原因，就在于它保本，而且收益率从1%，到8%不等。 对于银行来说，它曾经是“高息揽储利器”，能够吸引不少顾客。很多企业喜欢买结构性存款，用来放置用不到的现金。

7月26日，央行方面公布了最新数据，6月结构性存款规模降至5.56万亿元，为2022年以来的最低水平。

而在2021年6月，全国商业银行结构性存款余额在6万亿以上。再往前推一年，也就是2020年4月，这一数值得再涨上一倍（约12万亿）。

规模少了的同时，这类产品的收益也在跌。数据显示，2022年6月发行的人民币结构性存款平均预期中间收益率为2.97%，环比下跌2个基点；平均预期最高收益率为3.58%，环比下跌1个基点。

2股市风险太高

可能你会说，结构性存款利息低了，那可以买股票基金呀！但股市对金融专业知识要求较高，一般人玩的转吗？

从大盘看，A股从1990年开始，上证指数最高点是2007年10月16日创造的6124点，那一年股市上涨96.66%。而到2008年10月28日，最低点下跌至1664点，跌幅73%。时过15年，股市再创高点仍遥不可及。

美股2000年纳斯达克指数暴跌近40%，指数恢复原位用了15年。

巴菲特的恩师格雷厄姆，曾经从腰缠万贯的富翁变成了几近破产的一介平民。巴菲特公司的股价曾经三次跌幅超过50%。而巴菲特的最佳搭档，查理芒格也曾说：如果你对于在一个世纪内发生两三次或者更多次市场超过50%的下跌不能泰然处之，你就不适合做投资……

股市投资“七亏两平一赢”，能盈利的寥寥无几。所以说，“股市有风险，入市需谨慎”，不是一句普通的告诫，而是带有血与泪的深刻教训。

3固定资产安全可靠

一般投资者在选择投资产品时，优选考虑的是保本、收益、风险等因素，对于投资产品背后的安全性并未引起重视。 

与股市、基金的高风险相比，房产土地类固定资产，价格波动性很小，投资风险低，且拥有国家法律赋予的产权属性，以及产权证明，无论社会怎么样动荡，都将拥有一项稳定增长的硬资产，安全性毋庸置疑。

而股市、基金类金融资产，对于投资者来说，等同于一串虚幻的数字。如今，方便的互联网理财，甚至连一纸凭证都省略了。就如前几个月，河南村镇银行储户“取款难”，背后集团非法转移储户资金的事件还令我们记忆犹新。若不是国家兜底垫付资金，这些储户恐怕血本无归了。

显而易见的是，无论是国内还是国外，房产土地历来是资产的重要组成部分，是一种较为稳定的投资模式。

4柬埔寨土地投资

前面的文章中提到，国内楼市在严格、密集的调控政策下，房企债务危机频发，此时投资可能面临暴雷、烂尾的风险。为何我们不放眼国际，另寻海外的房地产投资机会？

2013年，中国提出“一带一路”政策，与中国保持纵深合作关系的东南亚国家，逐渐进入投资者的视线。柬埔寨作为“一带一路”政策样板国家，是全球经济最具活力的新型经济体之一。作为世界第三大美元资产国，柬埔寨是东南亚唯一以美元作为官方计价交易的国家，是东南亚最受青睐的投资目的地。

作为柬埔寨第二大城市，西港是中柬“一带一路”国际合作的样板与典范。多年发展跃迁下，西港的发展也即将进入下半场。一个可带动西港产业升级的国家战略新区应运而生。西港新区坐拥云壤国家公园蓬勃发展资源，占据西港对外的交通要道，毗邻西港国际机场、无缝连接金港高速公路、国家级4号公路等多维交通设施，一跃成为柬埔寨新一轮的投资热土。

目前，各大知名开发商纷纷聚集于西港新区，如利鑫集团正斥资建设2500公顷的SNC利鑫西港新城、太子集团正在打造16亿的填海项目，李永发集团、共发集团、摩根、京东云翼、汉唐等项目都集中在此，可以说柬埔寨政府对西港新区的政策倾斜，是各大地产商在此投资土地的主要原因。

一夜暴富总是很难的，但想让资产稳定增值相对容易很多。只可惜，这个世界绝大部分人，都喜欢做难的事情，而不想做容易的事情。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里。国内金融投资收益日益缩水，楼市在“房住不炒”紧箍之下增值缓慢，何不换一种投资角度，去到东南亚后发国家柬埔寨寻找掘金机会，拥有一片土地硬资产，远远比拥有一个虚拟的数字更靠谱。